Lista de Comprobación de Solicitud de Préstamo

Eres el dueño y cabeza de tu pequeño negocio quien dirige todo. Entiendes que el tiempo es dinero, y estar preparado puede recortar el tiempo que lleva conseguir un préstamo para un pequeño negocio. Aunque siempre andes de prisa, nuestra lista digital es fácil de usar y diseñada para plataformas móviles, y puede ayudar a prepararte y mantenerte organizado durante el proceso de solicitar un préstamo.

Si vas a solicitar un préstamo de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa de los Estados Unidos (SBA) puede que necesites preparar otro tipo de documentación. ¿No sabes si un préstamo de la SBA es lo que te conviene? Aprende más sobre ellos.

Lo que necesito

Cuentas por cobrar y cuentas por pagar

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La mayoría de los préstamos van a requerir detalles de la situación financiera más actualizada de tu negocio.   Antes de comenzar el proceso de solicitud de préstamo,  alista  tus documentos  de cuentas por cobrar y cuentas por pagar.

Formulario de solicitud de préstamo

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Después de determinar los tipos de préstamos para los que calificas, puedes obtener un formulario de solicitud de préstamo en-línea o de una institución prestamista. Este formulario te pedirá información sobre tus finanzas personales y las de tu negocio,  y listará todos los documentos y materiales adicionales que vas a necesitar para solicitar un préstamo en particular.

Compañías y afiliados

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Incluye una lista de nombres y direcciones de cualquier subsidiario y afiliado, incluyendo compañías donde tengas un interés mayoritario y otras  compañías que puedan estar afiliadas a ti a través de propiedad de acciones, franquicia, una posible fusión o de cualquier otra manera.

Documentos legales

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Tu prestamista puede requerir que presentes uno o más documentos legales como los siguientes artículos listos, si es que se aplican:

  • Certificados y/o licencias comerciales y matrículas requeridas para que puedas desempeñar tu negocio. (Nota: Si tu empresa es una corporación, provee tu sello corporativo con tu solicitud.)
  • Acta constitutiva de la empresa
  • Copias de todo contrato que tengas con cualquier tercero
  • Contratos de franquicia

Garantía

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Los requisitos de Garantía  pueden ser diferentes según el tipo de préstamo que estés solicitando, y un plan de empresa y estados financieros sólidos pueden ayudarte a evitar tener que poner una garantía. Es una buena idea preparar un documento de garantía que describa el costo/valor de los bienes personales o comerciales que serán usados como fianza para un préstamo.

Estados Financieros

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Puede que se te requiera también proveer tus estados financieros proyectados, como parte de tu plan de empresa o por separado. Es conveniente tener los estados financieros bien preparados y listos, en caso de que necesites entregar esos documentos individualmente.

Los siguientes formularios pueden ser usados para preparar tus estados financieros proyectados:

  • Hoja de balance
  • Estado de ingresos
  • Flujo de efectivo
  • Estado de cuentas bancarias
  • Estados financieros proyectados

Muchos programas de préstamos requieren que entregues un año de estados de cuentas bancarias personales y comerciales como parte del paquete de solicitud de préstamo.

Si tienes socios con una participación por encima del 20 por ciento en tu empresa, es posible que se les pida entregar estados financieros personales firmados.

Reporte de crédito personal

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Si ya tienes un negocio, prepárate para presentar un reporte de crédito comercial como parte de tu solicitud de préstamo. Al igual que con un reporte de crédito personal, es importante que revises el reporte de crédito de tu negocio antes de comenzar el proceso de solicitud.

Plan de negocios

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La mayoría de los programas de préstamos requieren que presentes un sólido plan de negocio  con tu solicitud de préstamo. Tu plan de empresa debe incluir un set completo de tus estados financieros proyectados, incluyendo la cuenta de pérdidas y ganancias (P&L), flujo de efectivo y hoja de balance.

Si necesitas ayuda para preparar tu plan de empresa, la SBA tiene recursos en los enlaces a continuación .

Si vas a comprar una empresa existente

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Se necesita la siguiente información para comprar un genocio existente:

  • La hoja de balance y los estados actuales de pérdidas y ganancias del negocio
  • Las declaraciones de contribuciones sobre ingresos de tu negocio por los tres últimos años
  • El contrato de venta propuesto, incluyendo las condiciones de venta
  • El precio pedido con la lista de inventario, maquinaria y equipo, muebles y  elementos fijos